Quelques mots
Crédit
Vous envisagez l’acquisition d’un bien immobilier ? Qu’il s’agisse d’un premier achat ou d’un nouveau projet, le prêt immobilier est souvent un passage obligé pour accéder à la propriété.
Résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, murs commerciaux.
Quelque soit la nature de votre investissement, AJE CONCEPT vous accompagne pour vous proposer le prêt adapté à votre situation.
Nous négocions auprès de nos partenaires bancaires les conditions les plus avantageuses selon votre situation et vos besoins.
En fonction de votre projet immobilier, du montant de votre apport et de votre capacité d’endettement, vous serez fixés sur le montant et la durée de votre prêt.
FAQ
Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit immobilier ?
Plusieurs conditions doivent être réunies pour garantir l’obtention d’un crédit immobilier : respecter le taux d’endettement maximal, prouver la bonne tenue de ses comptes, disposer d’un apport personnel, proposer des garanties, assortir le prêt d’une assurance emprunteur.
Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement correspond à la fraction des revenus nets mensuels que l’emprunteur peut consacrer au remboursement d’un crédit.
C’est un chiffre déterminant pour les banques car il leur permet de vérifier si l’emprunteur peut faire face au remboursement de son crédit.
Le calcul du taux d’endettement intervient dans le cadre de l’étude de faisabilité de toute demande de prêt immobilier. C’est un premier indicateur important que les banques peuvent ensuite affiner.
Quel document avez-vous besoin lorsque vous faites appel à un courtier ?
Pour que votre rendez-vous se passe au mieux, vous devez fournier au courtier :
- Carte d’identité
- Livret de famille
- Si vous êtes mariés : le contrat de mariage
- Les 2 derniers avis d’imposition
- Si vous êtes salariés : les 3 derniers bulletins de salaire et le contrat de travail
- Si vous êtes indépendants : les 3 derniers bilans
- Les 3 derniers mois de relevés bancaires
- Si vous disposez d’une épargne ou d’un crédit : un justificatif
- Si le logement est existant : le compromis de vente
- Si le logement est en construction : le compromis de vente et le contrat de construction
- Si vous financez des travaux : les différents devis
Quel est le taux d’endettement maximal autorisé ?
Il n’existe aucune règle bancaire ou juridique qui établisse un taux d’endettement maximal. Cependant, depuis janvier 2021, le Haut Conseil de Stabilité Financière recommande un taux d’endettement maximum de 35%, incluant l’assurance de prêt.
Combien de temps faut-il pour obtenir un crédit ?
L’acheteur doit respecter le délai mentionné dans le compromis de vente, généralement fixé à 45 jours. La présence d’une clause suspensive dans ce compromis peut annuler la vente si ce délai est dépassé.
Comment calculer le taux d’endettement ?
La formule du taux d’endettement maximal est :
Taux d’endettement = montant du ou des crédits et charges fixes x 100 / revenus (salaires nets + autres revenus financiers)
Quels sont les avantages de passer par un courtier en crédit immobilier ?
Véritable expert en crédit immobilier, le courtier est là pour vous aider dans votre projet d’achat immobilier. C’est un intermédiaire entre vous et une banque.
En tant qu’emprunteur, faire appel à un courtier en crédit immobilier, c’est profiter de nombreux avantages :
- Un taux préférentiel obtenu auprès des banques partenaires ainsi que la négociation des meilleures conditions possibles sur l’assurance emprunteur, les frais de dossier et les garanties.
- Un accompagnement tout au long de votre projet, de la première prise de contact jusqu’à la signature de votre bien immobilier.
- Un gain de temps important sur le démarchage des établissements bancaires. En fonction de votre profil, de vos points forts et des faiblesses de votre dossier de financement, il vous oriente immédiatement vers les banques susceptibles d’accepter votre demande de prêt immobilier.
- Une procédure simplifiée. Le courtier, votre contact unique, vous aide à monter un dossier de financement complet et solide avec les bonnes pièces justificatives.
- Des conseils pertinents prodigués par un expert des crédits immobiliers. Il connaît la réglementation ainsi que tous les types de prêts existants.
Pour être accompagné tout au long de votre projet et maîtriser parfaitement votre crédit, le courtier en crédit immobilier est votre meilleur allié.
Bon à savoir : Il est indispensable de faire appel à un courtier en crédit immobilier dès le début de votre projet. En effet, si vous avez déjà déposé votre dossier auprès de certaines banques, notre courtier ne pourra plus négocier avec elles.
Quel est le montant minimal d’un apport personnel ?
Il n’existe pas de seuil légal définissant l’apport personnel nécessaire pour obtenir un crédit immobilier.
Cependant, les banques ont généralement pour politique de ne pas accorder un prêt supérieur à la somme requise pour l’acquisition. Elles considèrent que vous devez prendre en charge tous les frais supplémentaires, tels que les frais de notaire, les éventuels frais d’agence, les frais de garantie ou de dossier. Ainsi, elles estiment qu’un apport minimal équivalent à environ 10% du prix d’acquisition est nécessaire.
Est-il possible d'obtenir un crédit sans disposer d'un apport personnel ?
Il n’est pas impératif d’avoir un apport personnel pour obtenir un prêt immobilier. Il est tout à fait possible d’obtenir un prêt sans apport.
Cependant, le processus peut être plus complexe et rencontrer des obstacles. En effet, la présence d’un apport démontre votre capacité à gérer vos finances de manière responsable et à épargner.
Si vous n’avez pas d’apport, la banque examinera attentivement votre historique financier et votre parcours professionnel. Il est donc essentiel que votre profil financier soit solide et positif pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt.
Qu'est ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une stratégie visant à fusionner tout ou une partie de ses emprunts en un seul. Cette démarche permet de réorganiser ses dettes en fusionnant divers types de prêts (crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit privé, crédit professionnel…) en un seul contrat.